Strategie
Strategie ochrany kapitálu stavěné na míru
Žádná rodina, žádný majetek a žádný horizont nejsou identické — proto nepracujeme se šablonami.
Více informací
Co rozumíme pojmem ochrana kapitálu
Ochrana kapitálu neznamená, že majetek neroste. Znamená, že roste způsobem, který odolá nepříznivým scénářům: daňovým změnám, dědickým sporům, rozvodu, exekucím nebo systémové finanční krizi. Naše strategie proto vždy začínají analýzou rizikového profilu konkrétní rodiny a teprve poté přechází k nástrojům. Typický mandát zahrnuje tříměsíční diagnostickou fázi, po níž následuje návrh struktury a její postupná implementace v součinnosti s notáři, advokáty a daňovými poradci klienta. Výsledkem není dokument, ale funkční architektura.
Čtyři strategie, které nejčastěji implementujeme
Tyto přístupy kombinujeme a přizpůsobujeme tak, aby výsledná struktura přesně odpovídala potřebám klienta.
Pojistné obálky
Kapitálové životní pojištění a investiční pojistné produkty strukturované tak, aby poskytovaly ochrannou obálku pro likvidní i nelikvidní aktiva. Klíčovým prvkem je správné nastavení obmyšlených osob a smluvní podmínky, které vylučují exekuci či dědické spory. Vhodné zejména pro podnikatele s nepravidelnou cashflow expozicí.
Holdingové struktury
Česká nebo slovenská akciová společnost jako holdingová entita odděluje provozní riziko od majetku rodiny. Správně nastavený holding eliminuje osobní ručení, usnadňuje mezigenerační převod a umožňuje optimalizaci daňového zatížení v rámci legálních nástrojů EU. Implementace trvá zpravidla tři až šest měsíců.
Svěřenské fondy
Svěřenský fond je nejsilnějším nástrojem mezigeneračního přenosu majetku v českém právu. Spravovatel — námi doporučený a prověřený — drží majetek pro obmyšlené osoby za podmínek, které určí zakladatel. Tím vzniká ochranná vrstva, která přežije rozvod, insolvenci i nezkušenost dědiců.
Likvidní rezervy a zajišťovací nástroje
Část portfolia musí vždy zůstat rychle přístupná — pro neočekávané příležitosti i pro krizové scénáře. Navrhujeme optimální výši likvidní rezervy v závislosti na celkovém majetku, životním stylu a podnikatelských závazcích klienta a doporučujeme vhodné depozitáře a zajišťovací instrumenty.
Proces spolupráce krok za krokem
Každý mandát probíhá ve čtyřech etapách. První etapa je diagnostická: za devadesát minut zmapujeme stávající majetkovou situaci, identifikujeme klíčová rizika a zjistíme rodinné priority. Druhá etapa je návrhová: předložíme písemný návrh struktury s variantami, vysvětlíme kompromisy každé volby a odpovíme na otázky. Třetí etapa je implementační: pracujeme společně s vašimi právníky, notáři a daňovými poradci nebo vás s potřebnými odborníky propojíme. Čtvrtá etapa je průběžná: jednou ročně strukturu revidujeme a přizpůsobujeme změněným podmínkám.
„Holdingovou strukturu jsme zavedli na doporučení Kanceláře Brno v roce 2022. Tehdy jsem byl skeptický, zda se to vyplatí. O rok a půl později přišla neočekávaná exekuce na jméno jednoho ze společníků — a protože majetek byl správně oddělen, provozní firmy nebyly dotčeny. To je hodnota, kterou žádný výnos nenahradí.“
Ing. Petra Součková, spolumajitelka logistické skupiny, Zlín
Nejčastější otázky ke strategiím
Pro koho jsou vaše strategie vhodné?
Pracujeme s fyzickými osobami a rodinami, jejichž celkový majetek přesahuje 10 milionů Kč. Nejčastějšími klienty jsou podnikatelé, lékaři ve vlastní praxi, advokáti a manažeři s nadstandardními příjmy. Pokud jste na začátku budování majetku, rádi vás odkážeme na vhodného kolegu.
Jak dlouho trvá zavedení struktury?
Závisí na složitosti situace. Jednoduché pojistné obálky lze nastavit za šest až osm týdnů. Svěřenský fond nebo holding trvá zpravidla tři až šest měsíců od podpisu mandátní smlouvy. Vždy pracujeme tak, aby rychlost nepřišla na úkor kvality dokumentace.
Spolupracujete s mým stávajícím advokátem nebo daňovým poradcem?
Ano, aktivně to podporujeme. Kancelář Brno vstupuje do mandátu jako koordinátor struktury a odborník na ochranu kapitálu — ne jako náhrada vašich stávajících poradců. Pokud advokáta nebo daňového poradce nemáte, dokážeme vás propojit s prověřenými specialisty.
Jak je zajištěna důvěrnost mých dat?
Veškerá klientská data jsou uložena v šifrovaném úložišti s přístupem pouze pro přiřazené konzultanty. Neposkytujeme data třetím stranám mimo zákonem stanovené povinnosti. Naše smluvní dokumentace výslovně zakotvuje povinnost mlčenlivosti nad rámec standardního GDPR.